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山西銀行業保險業召開例行新聞發布會 提升民營經濟和小微企業金融服務質效
作者:喬靜濤 日期:2019-10-10 出處:生活晨報

 

  9月27日,山西銀行業保險業2019年第7場例行新聞發布會在太原召開。陽泉銀保監分局、中國銀行山西省分行、華夏銀行太原分行、中煤保險山西分公司發布了各自在服務小微企業方面的成績。
  陽泉銀保監分局:
    切實提升民營經濟和小微企業金融服務質效
    陽泉銀保監分局圍繞解決民營經濟和小微企業金融服務供給不充分、結構不均衡的問題,在督促轄內銀行保險機構用足用活金融政策的基礎上,健全民營經濟及小微企業普惠金融服務機制,暢通融資渠道,通過引金融“活水”灌溉“實業”之田,加大信貸投入,力破“融資難、融資貴”,多舉措優化金融服務水平,積極助力全市經濟轉型發展。截至8月末,轄內銀行業民營企業貸款余額330.94億元,占比30.81%,貸款戶數18599戶;小微企業貸款余額313.92億元,較年初增加11.2億元,增長3.7%,戶數6060戶,較年初增加724戶。
    抓好資源配置“增量”。陽泉銀保監分局督導轄內銀行保險機構不斷加大對民營經濟及小微企業的金融支持力度,積極推動銀保合作,合力支持民營及小微企業,持續優化金融資源配置。督促各法人銀行業金融機構單列信貸計劃,對民營及小微企業貸款實行差異化管理,提升從業人員對民營和小微企業金融服務的積極性。引領轄內保險機構為民營企業提供貸款保證保險服務,結合實際推出保險紓困產品及服務,如平安財險陽泉支公司以萬分之四的費率為陽泉天元家用電器有限責任公司提供了銀行抵質押貸款保證保險1211萬元,為企業融資提供保險支持。
    抓牢產品創新“擴面”。陽泉銀保監分局持續督促銀行保險機構強化金融科技運用,提高服務能力,推出針對民營、小微企業的金融產品135個,積極探索擴大巾幗創業、青年創業、農民工返鄉創業等金融產品,形成市場細分、種類齊全、形式多樣的產品體系,不斷提高客戶獲取、風險管理和信貸投放能力。如陽泉市商業銀行推出“微貸通”業務,在規定授信期限內一次審批多次循環使用,滿足民營及小微企業短頻急的融資需求,截至8月末,該行“微貸通”業務余額8700萬元;工商銀行陽泉分行通過創新產品及服務模式等,推出“科創貸”,目前已投放7筆,金額825萬元。
  中國銀行山西省分行:
  支持小微企業踐行普惠金融
    小微企業不僅是吸納就業的“主力軍”,更是激勵創新、帶動投資、促進消費的重要“生力軍”,事關中國經濟的活力與繁榮。通過支持小微企業發展,鼓勵大眾創業、萬眾創新,對推動中國經濟轉型升級具有重要意義。
    截至2019年8月末,中國銀行山西省分行對普惠型小微企業貸款較年初新增17億元,貸款增速是各項貸款平均增速的20倍,在省內大型國有銀行中排名首位。今年普惠型小微企業貸款利率在去年降價基礎上繼續下降68BP,超額完成銀保監會“兩增兩控”工作要求。
    中國銀行山西省分行精準聚焦1000萬元以下普惠型小微企業的融資需求,配置專項規模,單列信貸計劃,全力保障小微企業的信貸資源投放。山西新大象養殖是我省農業龍頭企業,企業規劃在省內部分深度貧困縣建廠,以養殖產業帶動當地貧困戶脫貧,中國銀行山西省分行先后為該企業提供信貸資金近3億元,支持企業在全省建設中小型養殖場10余家。
    中國銀行山西省分行對1000萬元以下普惠型小微企業貸款利率實行主動管控,今年以來新發放普惠型小微企業貸款平均利率較去年降低68BP,降幅達到14%,為全省3000多戶小微企業節約利息支出超過2000萬元,讓小微企業真正得到實惠。
    對小微企業貸款全流程、各環節的工作提出時限要求,進一步簡化申請資料,優化業務流程,小微企業服務體驗不斷升級。山西譽幫科技股份有限公司是一家位于山西轉型綜改示范區的民營小微企業,專注于礦用高分子材料的研發生產,由于訂單量持續增加,企業今年申請貸款1000萬元,在資料齊備后2個工作日即獲得授信,第一時間解決了企業生產資金需求。
  華夏銀行太原分行:
    探索有效路徑緩解民營小微企業“融資難”問題
    華夏銀行太原分行將服務山西省內民營、小微企業,作為下一步轉型發展的方向;將解決民營企業的痛點、難點與自身業務創新、經營特色相結合;將把握民營企業發展中的機遇與履行金融企業責任相結合。
    在2010年,太原分行就已成立中小企業信貸部太原分部(現更名為普惠金融部),在審批授權、信貸系統、服務體系上均獨立設置,并先后確立了多家小微特色支行,確保了小微企業服務的全面建設。2019年,華夏銀行太原分行從拓寬融資服務渠道、創新產品服務、優化授信政策、加強資源配置、完善盡職免責措施等多個方面提出具體舉措。截至2019年8月31日,華夏銀行太原分行服務民營企業1438戶,合計貸款余額98.38億元。其中在民營小微企業客戶服務上,更取得了較好的增長,截至8月末,服務客戶1367戶,較年初1144戶凈增223戶,增幅19.49%;貸款余額20.13億元,較年初16.53億元凈增3.6億元,增幅21.78%。
    截至2019年8月末,小微企業貸款戶均余單戶授信金額在100萬元以下的貸款筆數,占到了全部小微企業貸款筆數的95.28%。貼合山西區域經濟特點,以供應鏈金融服務小微企業。多年以來,山西省已經形成了以大型企業為主的經濟結構特點,省內小微企業多數以服務大型企業為主要收入來源,因此華夏銀行太原分行重點圍繞省內大型企業生態鏈條進行服務,以供應鏈金融“借信授信”的風控邏輯進行貸款審批,進一步服務到省內多數小微企業。
    2019年,華夏銀行太原分行重點開展針對承兌人保貼的商票保貼業務。在傳統供應鏈業務中,對核心企業上游小微供應商的貸款支持,通常通過保理業務及應收賬款質押業務進行授信。在流程中核心企業需要對應收賬款進行確認,且小微企業在銀行需申請一般授信,提供資料較多,整體辦理流程較長。而華夏銀行太原分行通過商票保貼業務進行客戶服務后,核心企業僅需要使用商業承兌匯票向供應商付款,之后供應商在辦理特別授信后,便可立即使用到資金,大大縮短了業務辦理周期。
  中煤保險山西分公司:
  不忘初心創新農險服務牢記使命踐行責任擔當
    中煤保險是我省唯一一家本土性的保險法人機構,是山西人自己的保險公司,三晉大地則是孕育中煤保險的沃土和搖籃。六年來,中煤保險山西分公司累計為我省11市、78個縣域、231.28萬戶農戶提供風險保障228.84億元。
    在銀保監局等多部門的指導下,中煤保險首創玉米天氣指數綜合保險并投入試點,不僅將旱災作為首要的保險責任進行了指數化建模,同時將風災、凍災、洪澇、暴雨等自然災害也進行了指數化設計并進行了風險對沖和精算設計。這一金融服務創新,有效填補了我國現有傳統種植業保險單一指數化設計的市場空白,也解決了傳統農業保險服務模式的技術瓶頸,這在全國農業保險發展中是開創性的工作。中煤保險定標我省主導優質產業、發揮借鑒創新技術成果,以“谷子天氣指數綜合保險”“遙感技術下的馬鈴薯區域收入保險”“果業保險+互助組織”產品連續三年斬獲農業農村部國家級金融支農創新項目,用實實在在的創新成果支持國家農業供給側改革和鄉村振興戰略的實施。
    中煤保險指數保險與傳統的農業保險優勢在于,它將一個或幾個氣候條件對農作物損害的程度指數化,并與農作物產量和損益相對應。通俗地講,就是把氣象指數作為理賠標準,當氣象指數達到產品設計的觸發值,投保人就可以獲得相應標準的賠償。指數保險降低了傳統農業保險理賠查勘的人力成本及時間成本,極大縮短了理賠周期,具有理賠時效性強、服務農戶效率高、集防災抗災減災為一體的優越性。中煤保險依托創新性產品有效提升了農業保險理賠效率,得到了試點縣域政府和農戶的高度認可。 晨報記者 喬靜濤 
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